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大学生靠多平台倒贷款消费已成恶性循环

来源:开封消费网 时间:2020-12-23 阅读:459


年末将至,各大高校陆续进入寒假期。结束一学期的学生们对于回家过年,有人期待更有人忐忑不安,因为除了学习的成绩单,还有部分大学生手中已经握着从各个平台透支消费的几万元账单。



冲动消费后,只能靠借贷生活

小周时某高校的大二年级学生,一次2000多元的冲动消费后,她开始过上了借贷生活。

小周来自农村,和很多同学每月领生活费的方式略有不同。她的家长每个学期会把学费和生活费一次性给她,每个月平均在800元左右,基本能够满足她的日常开销。今年学校复课后,她开始和同学逛街,游玩,慢慢开销大了起来,已经超支。在一次逛街时,她喜欢上一件羽绒服,在室友的称赞和虚荣心影响下,她花了2000多元买下,但她心里知道卡上已经没有多余的钱了。因为没办法和家人再要钱,她开始学着像身边的人一样,开始向网贷平台借贷,想拿到下一次生活费和学费后节约着花,再慢慢偿还上。

可事情并没有像她计划的一样,平时还要经常和同学外出、消费,已经没有钱的她只能继续过着“透支”生活,几个月下来,借款本息累计7000多元。马上假期了,她隐瞒家人说报名参加第二学历班,春节前才能回家。其实是在当地找了一份课外辅导班的工作,但最终还会有4000元的空缺需要家人帮她填补。

当金钱变成数字,花多少都没感觉了”

小赵是哈尔滨某高校大四的学生,她说用花呗过着超前消费的生活,并没有给自己带来多少惊喜,反而被一轮又一轮的还款搞得心惊胆战。


小赵是上大学才开始接触花呗的,最开始使用是因为当时生活费并不充裕,很多时候还没到月底,生活费就花光了,看身边有同学使用花呗借款,查询后发现自己有2000元的信用额度,她也开始超前消费。她说自己平时也没有特别高的消费,就是逛淘宝时看到优惠活动就忍不住下单,买了很多不是必需品的东西。

小赵说,使用花呗后,淡化了她对金钱的概念。花多少都没有了感觉。“大二、大三那两年,我一直都面临着‘拆东墙补西墙’的困境。自己花出去的钱不知不觉越积越多。为了还贷,每个月都不敢再有大花销,一花钱就超额,一超额就又要借花呗,兼职挣的钱也都还了花呗。生活不仅没有变滋润,反倒是陷入还款烦恼。”

小周面临毕业,假期回家要和家人坦白自己的经济状况,请家人帮她还清3万多元欠款,恢复正常的生活。


钱都花在了消费攀比和人情往来上

在没有遭遇“套路贷”的情况下,通过不同平台倒贷,有的学生超前消费超过8万元。而钱都花在享受类服务上。省内某高校专门针对哈尔滨市大学生使用借贷消费进行了问卷调查,通过2000多份有效调查问卷结果显示,接近50%得学生使用过或者正在使用网络贷款方式,月借贷500至1000元的占31.33%,月借贷1000至1500元的则占到28.17%。主要用于衣帽服饰、日常饮食、美妆护肤的消费。

“其实,我们大学生买手机、奢侈品、鞋等高消费物品的并不多,因为一次消费金额太大了,但日常人情往来,同学之间穿戴比拼的花费还是挺多的。”在了解的8位大学生中,有7人表示朋友之间、同学之间、室友之间攀比是冲动消费的主要部分。另外,参加聚会、聚餐越来越多,除了节假日、好友生日还有社团活动,外地同学探访等等,尽管有时采取AA制,但每个月花费也要超过千元,使用花呗、借呗等最为方便。


“免息和对计息不了解让很多人越还越多”

部分大学生选择使用花呗、借呗等网络借款方式,主要是觉得借款利率很低。大学生赵怡说:“花呗、借呗第一借的时候利息很低,比如我这个月借款1000块钱,首次是免利息的,就算后面频繁借款,只要能够按期全额偿还,利息也只有几十元,所以用着挺方便的,也没有太大的经济压力。但是如果不能及时按期偿还,那利息就会越来越高。”

学习金融专业的大学生赵旭东说,其实很多大学生只关注了最初每个月还款的利息,但是不知道这些平台都是以月计息的,不是以年计息的,一旦积累起来利率其实也很高。所以,短时间借款感觉不到经济压力,但是如果长期依靠借款生活,后期的经济压力会越来越大,还款金额也会越来越多,这就是为什么很多学生到后期需要几个平台倒贷了。

知名网站知乎就公布了这些网贷平台利率计算方法:“白条、花呗、借呗、有钱花、微粒贷、京东白条等,是用月费率来计息的。这就表示不管你借几个月,每个月要还的钱以及手续费均是固定不变的。计算实际利率公式是:月费率×分期数×24/(分期数+1) 。当下,以其中一款月利率0.5%产品为例,按照公式将其转化成利率,借3个月,实际年利率是9%;借12个月,实际年利率是11.07%;借24个月,实际年利率11.52%。通过计算公式可以看出,单期费率相同,不同分期对利率的影响还是很大的。”


专家:增强理财及风险意识 量力而行

省社科院宣传部徐雪老师说,大学生网络平台借贷现象,目前已成为社会热点问题,在这个电商流行的时代,大学生还处于自控能力较差的阶段,他们对自我实际需求方面和还款能力方面都缺乏正确的认知。攀比跟风和盲目消费的现象也普遍存在,从而导致超前消费成为了习惯。


对此,小编提出三点建议:

一是政府要加强对新兴行业的全面监管。目前网贷平台对消费者各项信息审核不力,从而导致信贷额度不合理。许多平台还存在费用收取不透明或不合理等现象。为此,建议建立金融平台准入制度和监督巡查制度、建立风险金制度(平台部分资金额始终由银行监管锁定,禁止使用,若发生风险,有赔付资金)。

二是全面提高大学生自身素质,增强理财及风险意识,大学生要拒绝诱惑,理性消费,量力而行,切记不要盲目攀比,从而给自己和家庭带来负担。

三是建议大学生要勤工俭学,在体验社会生活的同时,还能增加社会经验,同时学校要适当充当监管责任,让学生们体会到父母的不易。

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